Pagar con tarjeta o desde el celular en México está a punto de volverse mucho más común. La Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, publicada en el DOF el 4 de noviembre de 2026, abre una nueva etapa en la regulación de las transacciones, con medidas para ampliar los pagos electrónicos y extender la infraestructura digital en comercios y dependencias públicas.
La norma no es solo una declaración de intenciones: trae obligaciones concretas para quienes venden bienes y servicios, y un nuevo papel para la CURP Digital como llave de identificación en el mundo financiero.
Qué cambia con la nueva ley
Entre sus disposiciones, la ley contempla que la CURP Digital pueda utilizarse como mecanismo de identificación para contratar servicios financieros de manera digital. El objetivo es facilitar los procesos de identificación y reducir los obstáculos administrativos que hoy enfrentan millones de personas para abrir una cuenta o contratar un servicio sin acudir a una sucursal.
Los comercios deberán habilitar infraestructura para recibir pagos electrónicos e informar cuáles aceptan. Las autoridades de los tres órdenes de gobierno también deberán aceptar pagos electrónicos en trámites y servicios.
La ley contempla excepciones para los casos en los que una falla imposibilite recibir pagos digitales. En esos supuestos, se permite utilizar efectivo o cheque, una disposición pensada para que una interrupción tecnológica no impida realizar una compra o cumplir con una obligación.
El efectivo sigue mandando
Pero el efectivo sigue dominando las compras cotidianas, según datos oficiales. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, elaborada por el INEGI y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), señala que el 85.2% de las compras de 500 pesos o menos se realizan principalmente con efectivo. En 2021, esa proporción era de 90.1%, lo que muestra un avance gradual, pero lento, de otros mecanismos de pago.
En las compras superiores a 500 pesos, el efectivo también conserva el primer lugar, con 73.5%. Las tarjetas físicas representan 19%, mientras que las transferencias electrónicas y las aplicaciones de celular alcanzan apenas 7.6%.
La transición enfrenta obstáculos de acceso, infraestructura y hábitos. La ley amplía las alternativas sin que el dinero físico deba desaparecer.
Las comisiones, el punto sensible
El punto sensible es el costo de aceptar tarjeta: los comercios pagan comisiones por terminales y procesamiento, según sus contratos con los proveedores.
Para un pequeño negocio, esos cargos reducen el margen, sobre todo en productos baratos. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha explicado que algunos establecimientos trasladan al consumidor el costo de las comisiones que cobran las instituciones por utilizar terminales bancarias.
Conviene tenerlo claro: la Ley de Economía Digital busca ampliar las opciones de pago mediante infraestructura electrónica, pero no establece por sí misma la eliminación general de todas las comisiones comerciales o bancarias. Ese debate seguirá abierto.
El ejemplo de Brasil
La referencia es Pix, el sistema de pagos inmediatos del Banco Central de Brasil: superó los 170 millones de usuarios y registró más de siete mil millones de operaciones solo en enero de 2026. México apuesta por un camino parecido, con el Estado como impulsor de la infraestructura.
Qué significa para ti en México
Si eres consumidor, cada vez menos comercios podrán decirte que “solo aceptamos efectivo”, y podrás pagar trámites de gobierno con tarjeta o celular. Si tienes un negocio, habilitar pagos digitales dejará de ser opcional. Y si no tienes cuenta bancaria, la CURP Digital podría facilitarte la entrada al sistema financiero.
La ley pone el marco; falta que las reglas secundarias la hagan funcionar.
